Creșterea constantă a prețurilor pentru polițele RCA îi pune pe mulți șoferi în dificultate, mai ales în zone precum București și Ilfov, unde tarifele de referință publicate recent de ASF indică niveluri mai ridicate decât în restul țării. Motivele sunt clare: un număr mai mare de accidente, costuri mai ridicate de reparație și, în general, o presiune mai mare asupra sistemului de asigurări auto. Totuși, există un mecanism oficial prin care poți obține un RCA mai ieftin, dacă îndeplinești anumite condiții. Vicepreședintele ASF, Sorin Mititelu, a explicat în cadrul emisiunii iBani cum funcționează acest proces și cum trebuie interpretate tarifele de referință.
Ce reprezintă, de fapt, tariful de referință și ce nu reprezintă
În primul rând, Sorin Mititelu subliniază, conform ȘtirileProTV, că tariful de referință este adesea înțeles greșit de șoferi. Acesta nu este un preț impus prin lege, nici un tarif obligatoriu pentru companiile de asigurări. Nu este un preț minim sau maxim, ci o valoare statistică folosită ca punct de orientare pe piață.
Tariful de referință este calculat de ASF pe baza analizelor realizate de actuari independenți, folosind date istorice privind daunele, costurile de reparație, frecvența accidentelor și alte variabile relevante. El servește ca instrument de orientare pentru consumatori, dar și ca mecanism de protecție prin care pot fi identificate eventualele abuzuri de preț în cazul clienților considerați „cu risc ridicat”.
În esență, tariful de referință oferă o imagine despre nivelul „normal” al prețurilor într-o anumită categorie de risc. Dacă ți se oferă un RCA semnificativ mai scump, ai dreptul să ceri o soluție alternativă. Dar pentru asta trebuie să înțelegi cum funcționează mecanismul dedicat.
Mecanismul pentru asigurații cu risc ridicat: când poți cere un RCA mai ieftin de la BAAR
Dacă ai solicitat mai multe oferte de la companiile de asigurare – cel puțin trei – și toate depășesc tariful de referință, ești eligibil pentru mecanismul BAAR (Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România). Acesta este un organism special creat pentru a proteja șoferii aflați în situații în care piața nu funcționează eficient.
În acest caz, BAAR are obligația de a identifica o companie de asigurări care va prelua clientul la un tarif recomandat, calculat pornind tocmai de la tariful de referință. Acest tarif nu este impus companiei respectivului asigurat, dar face parte din procedura prin care BAAR direcționează clientul către o ofertă corectă și justificată.
Pentru a beneficia de mecanism, trebuie să demonstrezi că toate ofertele primite depășesc nivelul considerat rezonabil. De aceea, Mititelu recomandă clar șoferilor să ceară cotații de la toate cele zece companii active în piața RCA. În multe situații, există asigurători care oferă prețuri apropiate sau chiar sub tariful de referință, iar mecanismul pentru risc ridicat nu ar mai fi necesar.
Un exemplu frecvent întâlnit: în anumite orașe, prețurile diferă semnificativ între companii, iar un șofer poate găsi o ofertă cu 20–30% mai mică doar prin compararea tuturor variantelor existente. Doar dacă toate aceste oferte sunt peste tariful de referință se activează dreptul de a apela la BAAR.
Cum compari corect ofertele și cum eviți să plătești mai mult decât trebuie
Pentru a înțelege exact în ce situație te afli, analizarea corectă a ofertelor este esențială. Una dintre cele mai comune greșeli este compararea cotelor RCA doar după prețul final, fără a verifica ce categorie de risc folosește fiecare asigurător sau ce parametri ia în calcul.
De asemenea, trebuie să verifici dacă ofertele sunt calculate pentru aceeași perioadă, același tip de vehicul, același istoric de daune și aceeași adresă. Prețurile diferă semnificativ în funcție de regiune, iar în București și Ilfov tarifele sunt în mod inerent mai mari. De aceea, compararea ofertelor între companii trebuie făcută cu mare atenție.
Mititelu atrage atenția asupra unui scenariu des întâlnit: un șofer poate primi trei oferte scumpe și poate crede că piața funcționează defectuos, dar în același timp pot exista una sau două companii care oferă prețuri mai mici, sub tariful de referință. Dacă nu le verifici, poți trage concluzia greșită că ești eligibil pentru mecanismul BAAR.
Acesta este motivul pentru care ASF recomandă insistent consultarea tuturor celor zece companii din piață. În plus, tariful de referință nu este un plafon și nu trebuie privit ca preț de achiziție – ci ca reper pentru a detecta nereguli de piață.
Într-o piață RCA din ce în ce mai volatilă, mecanismul pentru asigurații cu risc ridicat reprezintă o măsură esențială pentru protejarea consumatorilor. Tariful de referință nu stabilește prețul final, dar te ajută să identifici dacă ofertele sunt exagerate. Iar dacă îndeplinești condițiile, BAAR îți poate recomanda o companie dispusă să îți ofere o poliță la un cost mai rezonabil. În final, cheia pentru a plăti mai puțin este informarea corectă și compararea completă a ofertelor din piață.